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現代社會因「先享受後付款」消費觀念與消費型態盛行,許多民眾使用信用卡與現金卡,而對於雙卡的運作,可選擇當月全數清償欠款,或者只先清償當月的利息。

 

如其清償

信用卡契約為混合契約,兼具有委任與消費借貸之性質。或發卡銀行代持卡人墊款結帳,係為持卡人處理事務所支出之必要費用,持卡人如於繳款期限內繳清款項,依民法第546條第1項規定,,應屬委任事務必要費用之償還。如持卡人僅繳付最低應繳金額,其餘應附款項由發卡銀行墊付,而由持卡人依約給付循環利息,依照民法第474條第2項規定,屬於消費借貸關係。

 

僅支付利息

透過信用卡或現金卡向銀行借錢,如果未清償欠款,而僅支付利息部分,則欠款江並辱到下一次計算,可能必須依照約定利率負擔「循環利息」。而參照民法第474條第1項規定,屬於消費借貸。不過,依據民法第205條規定,約定利率超過週年「百分之二十」,債權人對超過部分利息,無請求權。且銀行通常訂定貼近周年「百分之二十」的利率,因此民眾應謹慎使用信用卡或現金卡,否則將可能最後無力清償,而掉入所謂的「雙卡風暴」

 

 

 

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